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存款機(jī)構(gòu)資質(zhì)

好順佳集團(tuán)
2024-09-23 08:56:46
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內(nèi)容摘要：存款機(jī)構(gòu)資質(zhì)的定義存款機(jī)構(gòu)資質(zhì)是指存款類金融機(jī)構(gòu)從事存款業(yè)務(wù)所應(yīng)具備的法定條件和要求。它涵蓋了一系列的要素，包括但不限于機(jī)構(gòu)的合法...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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存款機(jī)構(gòu)資質(zhì)的定義

存款機(jī)構(gòu)資質(zhì)是指存款類金融機(jī)構(gòu)從事存款業(yè)務(wù)所應(yīng)具備的法定條件和要求。它涵蓋了一系列的要素，包括但不限于機(jī)構(gòu)的合法性、資本充足率、風(fēng)險管理能力、內(nèi)部控制體系、經(jīng)營管理水平等方面。

從法律和監(jiān)管的角度來看，具備存款機(jī)構(gòu)資質(zhì)意味著該機(jī)構(gòu)得到了相關(guān)監(jiān)管部門的認(rèn)可和授權(quán)，能夠合法地吸收公眾存款，并按照規(guī)定的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)開展業(yè)務(wù)。這不僅保障了存款人的利益，也維護(hù)了金融市場的穩(wěn)定和秩序。

例如，在中國，人民銀行發(fā)布的《存款統(tǒng)計分類及編碼標(biāo)準(zhǔn)（試行）》就對存款的內(nèi)涵和外延進(jìn)行了界定，為明確存款機(jī)構(gòu)的資質(zhì)提供了重要的依據(jù)。

如何評估存款機(jī)構(gòu)資質(zhì)

評估存款機(jī)構(gòu)資質(zhì)是一個復(fù)雜而多維度的過程，需要綜合考慮多個方面的因素。

要考察機(jī)構(gòu)的資本充足情況。充足的資本是機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險的重要保障，能夠在面臨經(jīng)濟(jì)波動和金融風(fēng)險時保持穩(wěn)定運(yùn)營。

關(guān)注風(fēng)險管理能力。包括對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險的識別、評估和控制能力。

審查內(nèi)部控制體系的健全性和有效性。良好的內(nèi)部控制可以確保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營合規(guī)、財務(wù)報告準(zhǔn)確可靠，并防止內(nèi)部欺詐和錯誤。

經(jīng)營管理水平也是重要的評估因素，如管理層的經(jīng)驗和能力、戰(zhàn)略規(guī)劃的合理性等。

例如，對于銀行理財子公司，可以采用先“細(xì)分品類”，再“聯(lián)合評價”的兩步走思路，基于機(jī)構(gòu)資質(zhì)和產(chǎn)品類型進(jìn)行評估。

國內(nèi)知名的具備資質(zhì)的存款機(jī)構(gòu)

國內(nèi)有眾多知名的具備存款資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)都受到嚴(yán)格的監(jiān)管和保障。

2024 年 6 月末，參加存款保險的金融機(jī)構(gòu)眾多，如國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行，以及六大行、12 家股份行、144 家城商行、19 家民營銀行、眾多農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社、農(nóng)村合作銀行和部分外資行等。

在 2023 年 12 月末的名單中，也包括了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等。

2020 年 11 月 6 日，央行首次披露受存款保險保障的金融機(jī)構(gòu)名單，包括國開行、2 家政策性銀行、6 家大行、12 家股份行、144 家城商行、19 民營銀行、中信百信銀行、1510 家農(nóng)商行、1634 家村鎮(zhèn)銀行、587 家農(nóng)信社、27 家農(nóng)村合作銀行以及多家外資行等，共計 4025 家。

存款機(jī)構(gòu)資質(zhì)的監(jiān)管要求

為了確保存款機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營和保護(hù)存款人的利益，監(jiān)管部門對存款機(jī)構(gòu)資質(zhì)提出了一系列嚴(yán)格的監(jiān)管要求。

人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和外匯局將加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，依照法定職責(zé)，按照機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合的原則，全面加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅查處各種違法違規(guī)行為，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。

銀保監(jiān)會規(guī)范結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，要求具備資質(zhì)、表內(nèi)核算、足額計提風(fēng)險資本。

中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，提出了堅持嚴(yán)控風(fēng)險的底線思維、堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的根本目標(biāo)、堅持宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合等原則，并對資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的定義、產(chǎn)品分類、投資者、投資者適當(dāng)性管理要求、金融機(jī)構(gòu)及資管從業(yè)人員資質(zhì)要求、金融機(jī)構(gòu)受托管理職責(zé)和投資者保護(hù)等方面做出了詳細(xì)規(guī)定。